6 видов денежных компенсаций тем, кто брал кредит в 2020-2021 годах

Не многие знают и пользуются тем, что заёмщики по кредитам, помимо обязанностей выплачивать свой кредит банку, также имеют право получать соответствующие денежные компенсации. Эти же правила во многом касаются и микрозаймов.

Какие же компенсации предусмотрены законом и можно получить на практике?

1. 1. Возврат части страховой суммы при досрочном погашении
2. 2. Полный возврат страховки в период охлаждения
3. 3. Возврат денег за дополнительные услуги, которыми заёмщик не воспользовался.
4. 4. Проценты, превышающие установленный максимальный размер.
5. 5. Возмещение морального вреда за передачу персональных данных.
6. 6. Налоговый вычет (возврат налога) за проценты по ипотечному кредиту.

1. Возврат части страховой суммы при досрочном погашении

В наше время почти нет кредитов, по которым не требуется оплатить страхование жизни и здоровья заёмщика, но необходимо знать и пользоваться тем, что законом предусмотрен возврат части уплаченной страховой премии, если кредит, оформленный после 1 сентября 2020 года, был погашен раньше, чем предусмотрено по графику погашения.

В этом случае должна быть возвращена денежная компенсация, равная периоду неиспользования страхования, то есть с даты фактического погашения и до конечной даты погашения по графику платежей (это предусмотрено Законом от 27.12.2019 г. №483-ФЗ).

2. Полный возврат страховки в период охлаждения

Период, равный 14 дням с момента заключения договора страхования, называется «периодом охлаждения».

В этот период можно полностью отказаться от договора страхования и страховая компания обязана будет вернуть уплаченную сумму в полном объёме.

Если договор заключался через банк или микрофинансовую организацию, то в таком случае они выступают в качестве агентов и обязанность по возврату денежных средств по заявлению заёмщика возлагается на них.

Это правило действует в отношении всех видов страхования кредитных обязательств (в том числе и тех, которые были совершены в виде присоединения к общим программам коллективного страхования банка или МФО).

Но, в случае отказа от страховки следует иметь в виду, что, как правило, в договоре с банком эта ситуация предусматривает автоматическое повышение кредитной ставки со стороны банка. При этом заёмщик имеет полное право оформить страховой полис в другой страховой компании по своему выбору, тогда банк не имеет права повышать ставку.

Такое разъяснение сделал Верховный Суд Российской Федерации в Определении № 49-КГ20-18-К6.

3. Возврат денег за дополнительные услуги, которыми заёмщик не воспользовался.

Зачастую предоставление кредита сопряжено с наличием так называемых дополнительных услуг банка. Это могут быть смс-оповещения, услуги финансового или юридического консультанта, пакеты финансовой защиты и так до бесконечности (перечень конкретных услуг каждого банка зависит только от фантазии банковских сотрудников).

Все кто ждет победы переходим на сайт и смотрим последний выпуск Юрия Подоляки!

Если такие услуги присоединены к кредитному договору, то у гражданина есть право в любой момент расторгнуть договор в части таких дополнительных услуг, отказавшись от них и получить денежные средства за тот период, когда он ими не пользовался.

В случае досрочного погашения кредита деньги за неиспользованные услуги также подлежат возврату.

Это предусмотрено статьей 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» №2300-1, в соответствии с которой гражданин может в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора на оказание услуг или выполнение работ — при условии, что оплатит исполнителю фактически понесённые им расходы.

4. Проценты, превышающие установленный максимальный размер.

Если по кредитному договору или договору займа с заёмщика взяли процентов больше, чем предельное значение полной стоимости потребительского кредита или займа, которое устанавливается Банком России, то излишне начисленные и уплаченные суммы обязаны вернуть заёмщику.

Так, в четвёртом квартале 2021 года Центробанк установил предельную стоимость микрозайма до 30 000 рублей, который выдан без обеспечения, сроком до 30 дней, в размере 365 процентов. Следовательно, по займам, соответствующим определенным условиям, с заемщика не могут взять сумму процентов больше установленной (Определение Верховного Суда РФ № 80-КГ18-15).

Конкретные показатели предельных значений полной стоимости потребительских кредитов и микрозаймов за определённый временной период, размещены на официальном сайте Банка России.

5. Возмещение морального вреда за передачу персональных данных.

Оформляя анкету заёмщика, финансовая организация получает доступ к персональным данным заёмщика. Закон о защите персональных данных строго регламентирует условия и правила их сбора, использования, обработки, хранения и передачи.

В соответствии с действующими нормами законодательства, сбор и распространение персональных данных клиентов возможны только с их письменного согласия. Если галочка напротив соответствующей графы в договоре по умолчанию впечатана в бланк договора, то такое согласие нельзя считать добровольным.

Поэтому, если гражданин собственноручно не написал в финансовой организации согласие на передачу своих персональных данных третьим лицам, а та передала его фамилию, имя, отчество, адрес и телефон коллекторскому агентству или иным организациям, то заёмщик имеет полное право взыскать с банка или микрофинансовой организации компенсацию морального вреда (Определение Верховного суда РФ № 78-КГ17-45).

6. Налоговый вычет (возврат налога) за проценты по ипотечному кредиту.

Каждый гражданин, являющийся плательщиком налога на доходы физических лиц, имеет право один раз в жизни получить вычет НДФЛ в размере, равном сумме процентов, уплаченных банку по ипотечному кредиту.

В настоящее время предельная сумма вычета равна трём миллионам рублей, это значит, что вернуть можно до 390 тысяч рублей уплаченного налога. Такой возврат регламентирован статьёй 220 Налогового кодекса РФ и гарантируется всем гражданам России.

Оформить и получать такой налоговый вычет можно ежегодно, сдавая в налоговую службу декларацию о доходах и приложив справку из банка о размере уплаченных процентов. Если кредит оформлен в текущем году, то возврат налога можно оформить, начиная со следующего года.