В Роспотребнадзоре рассказали всю правду о займах
Заемщики кредитуются на различные неотложные нужды (на бытовые потребности), ремонт квартир, дач, домов. Часто пользуются услугами кредитования автовладельцы. Среди причин можно отметить следующие: праздники, аренда офисов и кафе, туризм, оплата медицинских услуг, возврат долгов.
Что такое займ и МФО
Аббревиатура МФО расшифровывается как «микрофинансовая организация». Это не банк. Список предоставляемых услуг и продуктов меньше. Зато сроки рассмотрения короче, соответственно, есть смысл обратиться, когда деньги нужны срочно. Выдаваемая денежная сумма меньше, больше шансов на одобрение. Процедура оформления проще, нужно собирать меньше документов, чем в банке. При этом процент в банке меньше. Стоит отметить, что законодательство ограничивает процентную ставку для кредиторов и займодателей одним процентом в день.Определения «займ» и «кредит» отличаются на законодательном уровне (глава 42 Гражданского кодекса). Кредиты, как правило, выдают банки, а займы — частные лица и МФО. Займ — взятие в долг, чаще всего денежных средств. В рамках МФО — это финансовый продукт, предоставляемый клиентам организации.МФО существуют двух типов:
- МФК (микрофинансовая компания);
- МКК (микрокредитная компания).
Ответственность сторон
Заемщику необходимо внимательно изучить условия сделки, договор, помнить, что обязательства по выплате начинаются с момента получения заемных средств. Требования выплат до этого момента незаконны. Займодатель обязан обеспечить клиента полной информацией (предоставить данные о ПСЗ (полная стоимость займа); график платежей, размер — каждый месяц, уведомление о просрочке в течение недели).МФО запрещено:
- брать оплату за рассмотрение заявки или оценку финансовой способности выплачивать кредит;
- взимать оплату за те услуги, которые должны выполняться по закону и отказывать в займе, если заемщик не желает их оплачивать;
- препятствовать досрочному возврату;
- давать займы под залог недвижимости с 01.11.2019;
- начислять оплату за услуги, которые предоставляют интерес только займодателя.
Как выбрать МФО
О возврате займов
Обязанность заемщика вносить средства вовремя и в полном объеме. Неисполнение обязательств повлечет наложение пени и штрафов, то есть дополнительные расходы. Кроме того, испортит кредитную историю.Даже если возникли затруднения по выплатам, можно избежать многих негативных последствий, уведомив об этом МФО. Такие организации в условиях конкуренции чаще всего используют индивидуальный подход, делают пролонгацию (продлевают) или реструктуризацию (изменение графика платежей). Все передоговоренности происходят с согласия обеих сторон и письменного соглашения. И после полного погашения долга рекомендуется попросить документ — справку об отсутствии задолженности или акт сверки.
Не стоит злоупотреблять лояльностью МФО, постарайтесь оплачивать вовремя. Злостные нарушители несут ответственность по закону, срок исковой давности три года. Или придется иметь дело с коллекторами.
Если долг передали в коллекторское агентство
Факторы, влияющие на одобрение заявки
Стоит задуматься, каким образом некоторые МФО рекламируют 100% одобрение заявок. Каждая организация стремится минимизировать риски, предотвратить неуплату займа. Рассмотрим факторы, влияющие на принятие решения:- Возраст и гражданство. До 18 лет граждане не имеют права получить кредит, но и при достижении возраста совершеннолетия организации-займодатели внимательно изучат сопутствующие факторы при принятии решения. Гражданам-соотечественникам вероятность выдачи кредита значительно выше.
- Наличие дохода. Постоянный высокий доход является преимуществом при одобрении заявки. Потребуется документальное подтверждение всех доходов. Это зарплата и соцпособия, сторонние заработки, арендная плата, прибыль от ценных бумаг и депозитов и так далее. Финансовыми консультантами рассчитывается соотношение дохода и суммы для выплаты долга.
- Кредитная история. Информация хранится в кредитных бюро, о своей кредитной истории каждый гражданин может узнать бесплатно в уполномоченных организациях. МФО интересуется этим фактором в обязательном порядке. Плохая кредитная история не всегда является поводом для отказа, главное, чтобы не было грубых нарушений. Некоторые организации предлагают услуги по ее исправлению.
- Анкетные данные. Их достоверность, тщательность и внимательность заполнения указывают на серьезные намерения заемщика.
- Косвенно на положительное решение влияют поведенческие факторы. Внешность, манера поведения, адекватность реакции, внимательное изучение деталей договора, уточняющие вопросы способствуют возникновению доверия у сотрудников или же возникает подозрение в мошенничестве.
- Паспортные данные проходят проверку, идентифицируется личность.
- Юридическая чистота, отсутствие правонарушений — важный фактор для микрокредитной организации.
Способы получения
Если заявка одобрена, вы можете получить средства на Ваше усмотрение. Способы предоставлены различные для удобства клиентов и повышения конкурентоспособности организации-кредитора.N | Способ получения |
1 | Наличными в офисе |
2 | На банковский счет |
3 | Переводом Юнистрим |
4 | Яндекс Деньги |
5 | На карту банка |
6 | Через систему Золотая корона |
7 | На Qiwi кошелек |
8 | Через систему Contact |
Обсудим?
Смотрите также: